Кредити, оформлені шахраями, можуть з’явитися у людини після втрати контролю над персональними даними, банківськими рахунками або засобами підтвердження особи. Зловмисники часто використовують фальшиві вакансії, повідомлення про нібито працевлаштування, прохання підтвердити дані чи встановити невідомий застосунок. У результаті потерпіла особа може дізнатися про позику лише після повідомлень кредитора або вимог щодо сплати боргу. У таких обставинах важливо швидко зафіксувати шахрайські дії, звернутися із заявою про кримінальне правопорушення та письмово повідомити фінансові установи, що кредитні зобов’язання не створювалися добровільно.
Зміст
Пошук роботи завершився втратою доступу до рахунків
До Центру правової допомоги звернулася клієнтка, яка постраждала від шахрайських дій під час пошуку роботи в мережі Інтернет. Вона натрапила на осіб, які під виглядом працевлаштування увійшли в довіру, заволоділи її персональними даними та отримали доступ до банківських рахунків.
Використовуючи отриману інформацію, зловмисники оформили на ім’я клієнтки кредити у мікрофінансових установах. Окрім цього, вони схилили її переказати кошти, посилаючись на неправдиві пояснення та створюючи враження законності своїх вимог.
Кредити, оформлені шахраями, створили для потерпілої ризик появи заборгованості, нарахування відсотків і подальших вимог від фінансових установ. Особа, яка не укладала договір і не отримувала коштів на власні потреби, все одно може зіткнутися з необхідністю доводити факт незаконного використання її даних. Саме тому доцільно не обмежуватися усними поясненнями, а одразу фіксувати всі відомі обставини, зберігати листування, виписки, повідомлення та інші доступні матеріали.
Обставини шахрайства зафіксували та визначили подальші дії
Юристи Центру правової допомоги проаналізували інформацію, надану клієнткою, та визначили послідовність правових дій. Було враховано спосіб, яким зловмисники отримали персональні дані, обставини доступу до банківських рахунків, факт оформлення позик на її ім’я та переказу коштів під впливом обману.
Фахівці підготували матеріали для звернення до прокуратури. Метою було офіційно повідомити про обставини, які можуть свідчити про вчинення кримінального правопорушення, та започаткувати досудове розслідування. Належне викладення фактів має особливе значення, оскільки в майбутньому заява, витяг із Єдиного реєстру досудових розслідувань, банківські документи й листування можуть стати важливими доказами у комунікації з фінансовими установами.
Паралельно було визначено потребу звернутися до мікрофінансових установ. За рекомендаціями Національного банку України, якщо зловмисники оформили кредит на чуже ім’я, потерпіла особа має звернутися до фінансової компанії та викласти обставини, що свідчать про шахрайство. До звернення доцільно додати документи, які підтверджують подання заяви про кримінальне правопорушення.
Кредити, оформлені шахраями, не варто залишати без письмової реакції. Звернення до кредитора допомагає зафіксувати, що людина оспорює появу боргу, не визнає укладення договору та просить провести внутрішню перевірку. За потреби також можна вимагати документи, на підставі яких фінансова установа ідентифікувала позичальника та видала кошти.
Наші юристи з кримінального права допомагають із підготовкою заяв про шахрайство, представництвом потерпілих під час досудового розслідування, збором доказів і зверненнями до фінансових установ у Вінниці.
Заяву до прокуратури подали для початку розслідування
Представник склав і подав заяву до прокуратури, у якій виклав обставини заволодіння персональними даними, отримання доступу до банківських рахунків, оформлення позик на ім’я клієнтки та переказу коштів під впливом обману. Заява була спрямована на належну фіксацію події та початок досудового розслідування.
За результатами розгляду звернення відомості було внесено до Єдиного реєстру досудових розслідувань і відкрито кримінальне провадження. Це означає, що обставини шахрайства підлягають офіційному розслідуванню, а потерпіла отримала правову можливість надавати докази, заявляти клопотання та захищати свої інтереси у межах провадження.
Кредити, оформлені шахраями, у цій ситуації стали одним із ключових наслідків незаконного використання персональних даних. Внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань не скасовує кредитні зобов’язання автоматично, однак створює важливу доказову основу для подальших звернень до мікрофінансових установ, банків та інших учасників правовідносин.
Відповідно до статті 214 Кримінального процесуального кодексу України слідчий, дізнавач або прокурор зобов’язаний невідкладно, але не пізніше 24 годин після отримання заяви чи повідомлення внести відомості, які можуть свідчити про кримінальне правопорушення, до Єдиного реєстру досудових розслідувань і розпочати розслідування.
МФО повідомили про шахрайські дії, робота триває
Після відкриття кримінального провадження фахівці підготували та направили заяви до мікрофінансових установ. У зверненнях було повідомлено про шахрайські дії, незаконне оформлення кредитів на ім’я клієнтки та внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань.
Кредити, оформлені шахраями, не припиняють існувати в обліку фінансової установи лише через факт подання заяви. Кредитори мають опрацювати звернення, перевірити надані матеріали та надати письмову відповідь. Саме тому робота з мікрофінансовими установами наразі триває.
Поточним результатом є відкриття кримінального провадження та початок офіційної комунікації з кредиторами. Це не означає, що всі кредитні зобов’язання вже визнані недійсними або що заборгованість остаточно списана. Подальший захист залежатиме від відповідей мікрофінансових установ, матеріалів досудового розслідування та документів, які підтверджуватимуть, що клієнтка не укладала договори добровільно.
До завершення розгляду звернень важливо зберігати копії заяв, витяг із Єдиного реєстру досудових розслідувань, листування з фінансовими установами, банківські виписки та повідомлення від кредиторів. Якщо мікрофінансова установа відмовиться переглянути заборгованість, ці матеріали можуть бути потрібні для скарги до Національного банку України або звернення до суду.
Подібна практика нашої компанії
У практиці Центру правової допомоги вже розглядалася схожа ситуація, коли після перевірки даних та комунікації з мікрофінансовими установами вдалося закрити один кредит і виключити інший із кредитної історії як помилково внесений. Такий приклад описано в матеріалі Прибрали чужий кредит з історії та закрили борг.
Ще один приклад захисту в кредитних питаннях наведено в історії Зменшили борг: відкинули відсотки та пеню для військовослужбовця, де належна перевірка документів і правова позиція дали змогу зменшити заявлені вимоги.
Висновок
У справі вдалося належно зафіксувати обставини шахрайства, подати заяву до прокуратури та домогтися внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань. Кредити, оформлені шахраями, стали предметом окремих письмових звернень до мікрофінансових установ із повідомленням про незаконне використання персональних даних. Поточним результатом є відкрите кримінальне провадження та розпочата комунікація з кредиторами. Робота щодо перевірки та врегулювання кредитних зобов’язань триває, тому остаточний результат стосовно заборгованості ще очікується.
Часті запитання
Що робити, якщо на людину оформили кредити, оформлені шахраями?
Потрібно якомога швидше звернутися до банку або мікрофінансової установи, де обліковується позика, та письмово повідомити, що договір не укладався добровільно. Одночасно варто подати заяву про шахрайство, зберегти витяг із Єдиного реєстру досудових розслідувань, банківські виписки, листування, повідомлення та інші докази. Також слід змінити паролі до банківських застосунків, заблокувати картки за потреби та перевірити, чи не було оформлено інших фінансових продуктів.
Чи скасовує кримінальне провадження борг перед МФО автоматично?
Ні. Відкриття кримінального провадження підтверджує, що повідомлення про можливе кримінальне правопорушення внесено до реєстру та підлягає розслідуванню. Проте мікрофінансова установа окремо перевіряє обставини оформлення позики та приймає рішення щодо вимог до людини. Для скасування боргу може знадобитися внутрішня перевірка кредитора, скарга до Національного банку України або судовий захист залежно від ситуації.
Які документи необхідно надати МФО у разі шахрайства?
Доцільно подати заяву із чітким описом обставин, копію витягу з Єдиного реєстру досудових розслідувань, документи про незаконні списання чи перекази, повідомлення про оформлений кредит та інші наявні докази. У зверненні варто зазначити, що людина не подавала заявку на позику, не підписувала кредитний договір і не отримувала коштів, якщо це відповідає обставинам. Кредити, оформлені шахраями, також доцільно перевірити у кредитній історії, щоб виявити всі можливі неправомірно оформлені зобов’язання.
