вопросы от банка об источнике доходов
Я получаю доход от удаленной деятельности в онлайн сфере, это неофициальное трудоустройство, я не плачу налог от зарплаты. Это международная компания, которая изначально работает в Украине. Оплату получаю в криптовалюте, потом перевожу в монобанк на банку для накоплений. В основном это до 30 тысяч гривен. Теперь обнаружились какие-то ограничения. В поддержке банка сказали следующее: « Щоб розглянути можливість відкриття банки, потрібно надати в чаті документи про поповнення, посилання на збори або інше, що підтвердить мету поповнень.». На мой вопрос об ограничениях в пользовании существующей банкой ответили «Є певні обмеження, так». Я никогда не загружала документы о доходах. В информации аккаунта указано, что я не работаю и обеспечена семьей. Допустимый доход в месяц указан от 50000 до 60000 грн. Сейчас мне нужно перевести 30000 из криптовалюты в гривны, но непонятно, будут ли вопросы от банка и можно ли мне будет пользоваться этими средствами без предоставления справки о доходах. Хотелось бы получить какую-то информацию, можно ли предоставить банку честную информацию о доходе и снимки поступления средств на криптовалютный кошелек.
Рекомендовані відповіді
Вітаю! При здійсненні внесення готівкових коштів на рахунок відкритий у банку слід розуміти, що такі операції можуть стати об’єктом розгляду фінансового моніторингу. Фінансовий моніторинг здійснюється відповідно до Закону України "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення" та Постанови Правління НБУ №153 від 20.12.24р.
Відповідно до цього при здійсненні операцій по внесенню готівкових коштів (на всі рахунки в банку) на суму більше 400 тис. гривень протягом місяця, банк повинен вияснити джерела походження коштів. При здійсненні операцій на менші суми банк можу запитати інформацію про джерела походження коштів якщо такі операції з точки зору банку будуть виглядати нетипово для вас або підозріло. В такому випадку немає чітких критеріїв здійснення моніторингу. Питання фінмоніторингу можуть викликати нетипове збільшення кількості операцій, незвичайно висока сума тощо. Нижньої межи платежів не встановлено, але суми до 30 тисяч гривень зазвичай не викликають питань, якщо їх раптом не стане незвично багато.
Якщо у банка виникнуть питання щодо джерела походження коштів, то надання інформації про надходження коштів на криптогаманець та їх подальша конвертація викличе додаткові питання. Операції з криптовалютою сприймаються як операції з підвищеним ризиком. Необхідно буде доводити легальність походження коштів, легальність криптобірж та криптообмінників тощо.
Підсумовуючи відповідь на ваше питання. При внеенні коштів на рахунок в сумах про які ви запитали імовірність питань фінмоніторингу про джерела походження коштів не велика. Якщо ж вони все ж таки виникнуть, то використовувати в якості пояснення походження коштів операції з надходженням на криптогаманець і подальшу конвертацію і виведення коштів буде викликати більше питань ніж будь-яке інше пояснення.
