Офіційна реструктуризація кредитного боргу є одним із найефективніших правових механізмів для громадян, які потрапили у фінансову пастку мікрофінансових організацій (МФО) і не можуть самостійно впоратися з колосальним нарахуванням прихованих відсотків. Коли людина оформлює так званий «швидкий кредит» до зарплати, вона часто не звертає уваги на надзвичайно жорсткі умови договору. У разі найменшого прострочення платежу МФО починають нараховувати величезні штрафи та пеню, внаслідок чого початкова сума мікрокредиту зростає у кілька разів всього за лічені тижні.
Коли борг стає непідйомним, справа зазвичай передається до колекторських компаній, які розпочинають жорсткий психологічний тиск на боржника, його родичів та навіть колег по роботі. У такій стресовій ситуації більшість позичальників намагаються брати нові кредити, щоб перекрити старі, тим самим лише погіршуючи своє фінансове становище. Проте законодавство України надійно захищає права споживачів фінансових послуг, забороняючи безпідставне нарахування астрономічних штрафів. Залучення кваліфікованого кредитного адвоката дозволяє зупинити колекторський терор, юридично грамотно обґрунтувати незаконність завищених вимог кредитора та провести успішну реструктуризацію кредитного боргу, списавши всі незаконно нараховані санкції.
Фінансова пастка МФО та тиск з боку колекторів
До нашого правового центру звернувся чоловік, який опинився у вкрай скрутному фінансовому становищі через наявність одразу кількох прострочених заборгованостей за кредитними договорами, укладеними з різними мікрофінансовими організаціями. Клієнт розповів, що певний час тому був змушений взяти кілька невеликих кредитів, однак через тимчасову втрату стабільного доходу не зміг вчасно їх погасити. У результаті МФО миттєво нарахували йому величезні суми штрафів, а згодом передали права вимоги за одним із кредитів колекторській компанії.
Чоловік почав отримувати постійні дзвінки з погрозами, психологічний тиск зростав щодня, а сума боргу виглядала для нього абсолютно непідйомною. Він розумів, що йому конче необхідна професійна реструктуризація кредитного боргу, щоб мати змогу поступово розрахуватися з кредиторами, але не знав, як правильно вести переговори з агресивними колекторами. Наші юристи допомагають з такою процедурою, як реструктуризація кредитного боргу у місті Київ, тому досвідчені адвокати компанії негайно взяли справу під свій професійний контроль, щоб захистити спокій та гаманець клієнта.
Комунікація з кредиторами та подача офіційної заяви
Кваліфікований кредитний адвокат розпочав роботу з глибокого правового аналізу кредитних договорів нашого клієнта. Юрист виявив, що більша частина нарахованого боргу складалася з незаконно завищених штрафних санкцій та пені, нарахування яких прямо суперечить вимогам Закону України «Про споживче кредитування». Щоб зупинити цей фінансовий терор, правозахисник ініціював жорстку, але виключно офіційну письмову комунікацію з колекторською компанією.
Адвокат підготував і направив до кредитора глибоко мотивовану офіційну заяву, у якій вимагалася негайна реструктуризація кредитного боргу. У цьому юридичному документі фахівець чітко розписав усі порушення з боку фінансової установи, попередив про готовність клієнта відстоювати свої права в суді (що загрожувало б кредитору повним списанням відсотків) та запропонував компромісний варіант вирішення спору. Професійний юридичний тиск і правильна аргументація змусили колекторів сісти за стіл переговорів.
Зменшення суми боргу та закриття кредиту
Наприкінці року наполеглива робота адвоката принесла перший, але надзвичайно вагомий позитивний результат. Колекторська компанія, усвідомивши юридичну безперспективність подальшого завищення вимог, офіційно погодилася на умови, запропоновані стороною захисту. Завдяки тому, що реструктуризація кредитного боргу була проведена професіоналом, сума заборгованості за одним із найпроблемніших кредитів була радикально скорочена — з 12 000 гривень до 7 200 гривень. Всі незаконні штрафи та пені були повністю списані.
Такі компромісні умови абсолютно влаштували нашого клієнта. Чоловік, маючи на руках офіційну угоду, спокійно та у передбачений строк сплатив зменшену суму заборгованості. Одразу після оплати він отримав від кредитора офіційну довідку про повну відсутність заборгованості та закриття цього конкретного кредитного договору. Ця маленька фінансова перемога значно покращила моральний стан чоловіка. Наразі команда наших адвокатів продовжує активну юридичну роботу щодо проведення успішної реструктуризації інших кредитних заборгованостей клієнта.
Подібна практика нашої компанії у фінансовій сфері
Фахівці нашої юридичної фірми мають величезний багаторічний досвід у вирішенні найскладніших кредитних конфліктів, надійно захищаючи громадян від агресивних дій колекторів та фінансових установ. У багатій практиці нашої компанії є безліч успішних справ щодо комплексного захисту позичальників. Також наші кваліфіковані адвокати регулярно та результативно здійснюють правовий супровід процедури скасування неправомірних фінансових стягнень через суд.
Часті запитання
Чи може МФО нараховувати безмежні штрафи за прострочення?
Ні, згідно з чинним законодавством України (зокрема, Законом «Про споживче кредитування»), мікрофінансові організації та колекторські компанії суттєво обмежені у своїх апетитах. Максимальна сукупна сума штрафів та пені, яку кредитор має право нарахувати вам за порушення умов договору, не може перевищувати розміру подвійної суми, яку ви брали в кредит (якщо кредит менше мінімальної зарплати). В умовах воєнного стану нарахування штрафів та пені взагалі заборонено законом.
Що таке реструктуризація кредитного боргу простими словами?
Це офіційна зміна умов вашого кредитного договору з метою зменшення фінансового навантаження на боржника. Правильно проведена реструктуризація може передбачати повне списання всіх незаконно нарахованих штрафних санкцій та пені (ви повертаєте лише «тіло» кредиту та законні відсотки за користування), зменшення щомісячного платежу, продовження строку дії договору (пролонгація) або навіть надання «кредитних канікул» на певний період.
Як змусити колекторів припинити постійні дзвінки?
Якщо колектори телефонують вам у нічний час, використовують нецензурну лексику, погрожують або турбують ваших родичів та колег по роботі, які не виступали поручителями, вони грубо порушують Закон України «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту боржників при врегулюванні простроченої заборгованості». У такому випадку адвокат фіксує порушення та направляє офіційну скаргу до Національного банку України (НБУ), що загрожує колекторській компанії позбавленням ліцензії.
