Найгірше в дзвінках колекторів те, що вони добираються до вашої мами, дружини, друзів і роботи. Телефонують з ранку до ночі і це ж не просто дратує. Воно реально виснажує, лякає та перетворює життя на постійний стрес. І поки ви думаєте, як з цим бути, ваша репутація на роботі і здоров'я ваших близьких уже втрачені.
Так от, майже все з цього є незаконним. Дзвонити о сьомій ранку вони не мають права. Дзвонити мамі — не мають права. Описувати майно колектор взагалі не може, ніколи, це звичайна вигадка для морального тиску.
Я Максим Дзісь. Зараз покажу вам п’ять законних способів поставити колекторів на місце — від правильної фрази в телефонній розмові до офіційної скарги, через яку колекторська компанія може взагалі втратити право працювати. Цієї весни одна компанія саме так і зникла з ринку. Розберу в кінці.
Отже, 5 способів боротьби з колекторами. Іду від найпростішого до найдієвішого. Перші два ви застосуєте прямо в наступній розмові, для них не треба нічого, крім слів.
1.1. Починається все з одного питання, яке треба поставити в перші секунди розмови. ЗМУСЬТЕ ЇХ ПРЕДСТАВИТИСЯ! Ви маєте право при контакті вимагати три речі: повну назву компанії, ПІБ або ім'я та індекс, людини, яка дзвонить, і номер компанії в реєстрі НБУ. Це ваше право за законом.
1.2. Легальний колектор це назве спокійно, бо він зобов'язаний. А якщо не назве — уже порушення, і ви це маєте фіксувати. Як саме, розповім за кілька хвилин.
1.3. Після того, як вони представилися, ви перевіряєте компанію в реєстрі колекторських компаній на сайті НБУ. Реєстр відкритий, це одна хвилинка з телефона.
1.4. Дві розв'язки. Компанія в реєстрі — добре, значить є з ким розмовляти і є кому на неї скаржитись. Компанії немає — це взагалі не колектори. Це люди, які не мають жодного права займатись вашим боргом, і розмова з ними закінчена.
1.5. І ще окрема важлива деталь: колектор не має права приховувати номер, з якого дзвонить. Дзвінок з прихованого — порушення закону!
Такі ваші дії відсіюють шахрайські кол-центри, які й дають найбільше хамства і погроз. Плюс сам факт, що ви питаєте про реєстр, міняє тон розмови, бо оператор розуміє, що ви підковані.
Ну, добре, вони представились, компанія в реєстрі. Все чесно. І тепер додайте один запит, після якого чи не половина колекторів перестає вам дзвонити, вони просто зникають.
2.1. Ви маєте право вимагати від них ДОКУМЕНТАЛЬНІ ПІДСТАВИ ЗВЕРНЕННЯ до вас. Причому письмово. Просите дві речі. Перша — договір, за яким до них перейшло право вимоги: відступлення, факторинг, договір з кредитором. Друга — детальний розрахунок боргу: скільки з цієї суми тіло кредиту, скільки відсотки, скільки пеня і штрафи.
2.2. Ви заявляєте вимогу — і з цього моменту вмикається норма, про яку вони не розповідають. Колекторська компанія має п'ять робочих днів, кредитор — сім, щоб надати документи і детальний розрахунок. І поки вони цього не зробили, дзвонити вам за власною ініціативою заборонено.
2.3. Другий ефект — сам детальний розрахунок. Люди дивляться на суму втричі більшу за взяту і думають, що так і має бути. Закон ставить стелю. Якщо кредит більший за мінімальну зарплату — усі штрафи і пеня разом не можуть перевищити половини суми, яку ви реально отримали. Якщо позика маленька, до однієї мінімалки — стеля подвійна. І окремо: за одне порушення не можна нарахувати і штраф, і пеню одночасно. Коли просите розкласти суму по пунктах — дуже часто виявляється, що ці межі давно перейдені.
2.4. І наскрізне правило, яке працює у всіх п'яти способах: все фіксуйте. Замовте деталізацію дзвінків у оператора, зберігайте повідомлення і скріншоти, записуйте розмови. Насправді, це не паранойя. Без цього два останні способи просто не спрацюють, бо не буде що прикласти, якщо справа дійде до суду.
Отже, це все стосувалось вас. Але ж дзвонять не тільки вам. І в законі є пряма норма, про яку колектори чомусь мовчать — вона робить кожен дзвінок вашій мамі окремим порушенням. Зараз покажу, як цим користуватись.
3.1. Ваша мама, дружина, друг, начальник — всі вони не підписували кредитний договір. Вони взагалі тут ні до чого. Але тут є нюанс, який треба знати. Якщо ви самі вписали мамин номер в анкету як контактну особу — перший дзвінок їй законний.
3.2. Але далі працює інша норма: щойно вона каже "забороняю обробляти мої дані" — обробку зобов'язані припинити негайно. А якщо номер вона не давала і в договорі його немає — дзвінок незаконний з першої секунди, що є реальним порушенням закону. І кожен наступний дзвінок — окреме порушення.
3.3. І окремо навчіть рідних, як розмовляти. Не сперечатись, не виправдовуватись, нічого не пояснювати про ваш борг. Одна фраза: «я забороняю мені дзвонити, вимагаю видалити мій номер». І покласти трубку. Все.
Поділіться в коментарях, чи дзвонили колектори вашим близьким. Мамі, дружині чи на роботу. І що саме ви вже пробували, щоб це припинити? Можливо своїм коментарем ви комусь допоможете.
3.4. Якщо колектор розповів вашому начальнику або сусідам про борг — це вже інший закон, про персональні дані. Туди йде окрема скарга, Уповноваженому Верховної Ради з прав людини. Зверніть на це увагу.
Отже, у вас на руках уже є порушення. Записані дзвінки, деталізація, свідчення рідних. І тепер найголовніше — куди з цим піти, щоб колектори це добре відчули. Бо є одна установа, після листа з якої колектори перестають дзвонити не тільки вам.
4.1. Це Національний банк України. І зараз поясню, чому саме він, а не поліція і не суд. Справа в тому, що колекторський бізнес існує рівно доти, доки компанія є в реєстрі НБУ. Немає в реєстрі — немає права працювати з боргами взагалі. Ні з вашим, ні з чиїмось.
4.2. Саме тому це найболючіший інструмент впливу для колекторів. Оператор, який вам хамить, ризикує не вашим боргом. Він ризикує тим, що його компанія завтра не зможе працювати. І цієї весни таке вже сталось — одну компанію з реєстру виключили.
4.3. Як подати таку скаргу. Через сайт НБУ, електронною поштою або рекомендованим листом. Строк розгляду — тридцять днів.
4.4. Що треба прикласти: деталізацію дзвінків від оператора, скріншоти повідомлень, аудіозаписи, дати й час порушень. Оце і є та фіксація, про яку я казав у другому способі.
4.5. І одна річ, яку варто сказати вголос під час наступного дзвінка: «розмова записується, скаргу до Нацбанку я вже готую». Часто цього достатньо, щоб тон змінився в ту ж секунду.
4.6. Але скажу чесно: не завжди достатньо скарги регулятору. Ось реальна справа з нашої практики. Жінка взяла позику в мікрофінансовій організації. Далі почались погрози і дзвінки її знайомим. Тобто рівно те, про що я говорив у третьому способі. Наші юристи побачили, що тут уже не етика, а реальний кримінал. Подали заяву в поліцію.
І поліція кримінальне провадження не відкрила. І на жаль на цьому місці більшість людей зупиняється. Думає: ну все, я зробив, що міг, більше нічого не вдієш. А насправді тут є ще один крок, про який мало хто знає — і саме він у цій справі все вирішив. Про нього — п'ятий спосіб. Він для ситуацій, де все, що я казав раніше, вже не працює. Бо це вже не колекторська діяльність.
5.1. Є межа, і вона зрозуміла: погрози вам або вашій родині, приїзд додому, зіпсовані двері, машина, майно. Реальні вимагання. Все це — вже не про порушення етики, за яке штрафує Нацбанк. Це статті Кримінального кодексу. У такій ситуації головний документ — заява в поліцію.
5.2. Але іноді буває, що заяву подали, а провадження не відкрили. Хоча за законом відомості мають внести до реєстру досудових розслідувань протягом доби. Просто взяти і не відкрити — незаконно.
5.3. Тоді ми робимо той крок, про який мало хто знає. Скарга слідчому судді на бездіяльність — найшвидший і найнадійніший шлях, бо ухвала суду виконується без обговорень.
5.4. У справі ЦПД, яку почав розповідати, спрацювало саме так: поліція відмовила, юристи подали скаргу слідчому судді, суд зобов'язав внести відомості в ЄРДР.
5.5. Другий приклад, коротко, як доказ, що це не випадковість: чоловік звернувся до юристів ЦПД, бо колектори погрожували його сестрі. Заява в поліцію — відмова. Скарга слідчому судді — суд задовольнив.
Більше до сестри не телефонували.
5.6. Що це вам дає на практиці? Ви отримуєте витяг з реєстру. І цей витяг можна показати тим, хто дзвонить. Людина на тому кінці розуміє: по цих дзвінках уже йде кримінальне провадження, і вона може стати в ньому фігурантом. І все ж на практиці дзвінки майже не припиняються, поки не буде конкретного вироку.
5.7. І окремо про суд. Усе попереднє дає тишу. А суд — це єдиний шлях, де можна отримати ще й компенсацію. Позов з трьома вимогами: визнати дії протиправними, зобов'язати припинити і стягнути моральну шкоду. Ви доводите, що через ці дзвінки жили в стресі, страждала сім'я, постраждала робота.
Якщо чесно, то мільйонів у нас не присуджують і справа триває не тиждень. Але рішення суду — це готовий документ для тієї ж скарги в Нацбанк. І тут знову потрібні докази з другого способу: без деталізації і записів у суді робити нічого.
5.8. Тому…. якщо вам дзвонять і ви не розумієте, з чого почати — дзвоніть до Центру Правової Допомоги. Перша консультація безкоштовна. Подивимось вашу ситуацію, скажемо, які порушення вже є і що з ними робити. Телефон на екрані.
Робити всі ці п'ять кроків одразу не потрібно. Дуже часто вистачає перших двох. Але кожен наступний — це рівень тиску, який ви можете повернути їм назад. І це все в межах закону, від першого до останнього.
І остання річ. Частина з вас зараз слухала все це і думала: та я взагалі цього кредиту не брав. Якщо так, то у вас інша історія і зовсім інший порядок дій. Про те, як шахраї оформлюють кредити на людей, які нічого не підписували, і як ці кредити потім скасовують — я розібрав в окремому відео. Там і схеми, і що робити, якщо на вас уже щось висить. Подивіться, воно якраз про вас. До зустрічі.
