Зменшення кредитного боргу в суді можливе, коли кредитор включає до позову не лише основну суму неповернених коштів, а й комісії, штрафні нарахування, пеню або інші додаткові платежі. Не кожна сума, зазначена в розрахунку заборгованості, підлягає автоматичному стягненню. Суд перевіряє зміст кредитного договору, обґрунтованість кожної вимоги, характер нарахованих платежів та норми законодавства, що діяли на момент їх виникнення.
Зміст
Кредитор вимагав стягнути понад 32 тисячі гривень
До Центру правової допомоги звернувся клієнт після того, як кредитор подав до нього позов про стягнення 32 550 грн за кредитним договором. Заявлена сума включала не лише основний борг, а й комісію за обслуговування кредиту та комісію за його надання.
Для клієнта справа створювала ризик стягнення значно більшої суми, ніж отримані за договором кошти. Особливе значення мало те, що частину додаткових платежів було нараховано під час дії воєнного стану. Саме тому необхідно було перевірити, чи мав кредитор правові підстави вимагати такі комісії та чи відповідає заявлений розрахунок чинним обмеженням.
Зменшення кредитного боргу в суді стало головним завданням захисту. Йшлося не про заперечення очевидної основної суми неповерненого кредиту, а про перевірку правомірності додаткових нарахувань, які суттєво збільшували розмір заявлених вимог.
Перевірили кредитний договір і структуру заборгованості
Юристи Центру правової допомоги проаналізували позовну заяву, кредитний договір та розрахунок, наданий кредитором. Фахівці розмежували основну суму боргу та додаткові платежі, щоб з’ясувати, які з них можуть бути предметом судового стягнення, а які потребують окремої правової оцінки.
Відповідальність позичальника за прострочення не повинна визначатися лише одностороннім розрахунком кредитора. Суд оцінює умови договору, підтвердження фактичного надання послуг, правову природу комісій та період їх нарахування. Якщо кредитор вимагає додаткові платежі, він повинен обґрунтувати їхню підставу, розмір і відповідність законодавству.
У період воєнного стану позичальники звільняються від сплати неустойки, тобто штрафів, пені та інших платежів за прострочення за договорами споживчого кредиту, а нараховані після 24 лютого 2022 року санкції підлягають списанню у передбачених законом випадках. Роз’яснення щодо обмежень відповідальності за кредитними договорами під час воєнного стану.
Наші юристи з банківського у Вінниці права допомагають із перевіркою розрахунків за кредитом, підготовкою відзивів на позови та захистом позичальників у судових спорах.
Подали відзив із запереченнями проти комісій
Після аналізу документів було підготовлено відзив на позовну заяву. Представник виклав заперечення щодо стягнення комісії за обслуговування кредиту та комісії за його надання, які кредитор включив до загальної суми вимог.
Зменшення кредитного боргу в суді потребувало конкретної правової позиції щодо кожного виду нарахувань. У відзиві звернули увагу на те, що вимоги про стягнення додаткових платежів мають бути належно доведені, а також не можуть суперечити спеціальним правилам, які діяли в умовах воєнного стану.
У спорах щодо кредитних комісій важливо досліджувати, чи передбачає договір конкретну платну послугу, яку фактично отримував позичальник. Судова практика виходить із того, що комісія за обслуговування не може стягуватися формально, якщо кредитор не доводить, які саме послуги надавалися позичальнику за цю плату.
Суд відмовив у стягненні 17 550 гривень комісій
За результатами розгляду справи Літинський районний суд Вінницької області частково задовольнив позов. Суд відмовив у стягненні 16 800 грн комісії за обслуговування кредиту та 750 грн комісії за його надання.
До стягнення з клієнта було визначено лише 10 000 грн основної суми боргу та пропорційну частину судового збору. Таким чином, із заявлених 32 550 грн суд не підтримав вимоги на 17 550 грн, які стосувалися додаткових комісій.
Зменшення кредитного боргу в суді дозволило суттєво обмежити фінансове навантаження на клієнта та не допустити стягнення платежів, щодо яких було заявлено обґрунтовані заперечення. Рішення не звільнило клієнта від повернення основної суми кредиту, однак визначило обсяг відповідальності в межах, установлених судом.
Подібна практика нашої компанії
У практиці Центру правової допомоги вже була подібна ситуація, коли поданий відзив дозволив оскаржити розрахунок кредитора та суттєво зменшити заявлену заборгованість за мікрозаймом. Представник звернув увагу суду на обмеження щодо штрафних нарахувань у період воєнного стану та необхідність відокремити реальний борг від додаткових вимог: суд із колекторами та зменшення боргу.
Ще один приклад стосується захисту позичальника у спорі, де кредитор вимагав проценти, штрафи та комісію. Правовий аналіз дозволив перевірити склад заборгованості та відхилити частину необґрунтованих нарахувань: кредитні пільги для військовослужбовця.
Висновок
Зменшення кредитного боргу в суді дало змогу виключити зі стягнення 17 550 грн комісій за кредитним договором. Суд частково задовольнив позов і визначив до сплати лише 10 000 грн основної суми боргу та пропорційну частину судового збору. Підготовлений відзив дозволив перевірити структуру заявленої заборгованості та заперечити проти додаткових нарахувань. Судове рішення зменшило ризик стягнення з клієнта всієї суми, яку вимагав кредитор.
Часті запитання
Чи можна зменшити суму, яку кредитор просить стягнути в суді?
Так, якщо до заявленої суми включено необґрунтовані комісії, штрафи, пеню, інші платежі за прострочення або кредитор не довів підстави їх нарахування. Для цього необхідно проаналізувати договір, розрахунок боргу, періоди нарахувань та подати до суду аргументовані заперечення. Результат залежить від конкретних умов договору й наданих доказів.
Чи зобов’язаний позичальник сплачувати комісію за обслуговування кредиту?
Відповідь залежить від умов договору, змісту послуг, за які стягується комісія, та правової оцінки суду. Якщо кредитор не може пояснити й підтвердити, які конкретні послуги надавалися за окрему плату, вимога про її стягнення може бути поставлена під сумнів. Необхідно також перевіряти, чи не суперечать такі нарахування законодавчим обмеженням.
Як впливає воєнний стан на відповідальність за прострочення кредиту?
У період воєнного стану законодавство передбачає обмеження щодо стягнення неустойки за прострочення споживчого кредиту. Це стосується штрафів, пені та інших платежів, які є наслідком порушення строків оплати. Водночас воєнний стан не припиняє самого обов’язку повернути основну суму отриманого кредиту, а питання щодо процентів та комісій оцінюється з урахуванням виду платежу, умов договору та конкретних обставин спору.
